Как застраховать объект коммерческой недвижимости?

Как выбрать страховую компанию? Как оформить договор страхования? На что обратить внимание при заключении договора о страховании?
5657
Безусловно, первое, что необходимо сделать – это выбрать надежную страховую компанию. Один из способов определить надежность страховой компании – просмотреть рейтинг надежности (их можно легко найти через любой поисковик). Как правило, рейтинг содержит также прогноз, который поможет вам сориентироваться. Наиболее надежные компании входят в ТОП-20 рейтинга.

Один из главных критериев, который принимает во внимание собственник или арендатор – стоимость страховки. Стоит отметить, что расценки наиболее надежных компаний не слишком сильно отличаются друг от друга, и существенно сэкономить без риска маловероятно. Дешевая страховка может содержать в себе скрытые ловушки, из-за которых при наступлении страхового случая возмещение будет меньше, чем вы рассчитывали.

Объекты коммерческой недвижимости страхуются как один из видов имущества. Собственник/арендатор может застраховать здание, внутреннюю отделку, инженерное оборудование, хозяйственные постройки (гаражи, склады и т.д.), отдельные помещения (торговые залы, кабинеты и т.д.), производственно-технические сооружения и объекты незавершенного строительства. Для страхования нежилых объектов страховые компании предлагают общую программу с большим набором рисков. Обратите внимание на то, что при залоге имущества не предусмотрены специальные программы страхования. Какие условия страхования готова предложить вам конкретная страховая компания будет понятно из текста договора. Для того, чтобы принять взвешенное решение в пользу наиболее выгодных для вас условий, лучше всего обратиться в несколько разных компаний за консультацией.

Перечень основных рисков, от которых можно застраховать объект коммерческой недвижимости:
  • Пожар
  • Взрыв
  • Кража
  • Умышленное повреждение имущества
  • Стихийные бедствия
  • Бой оконных стекол и витрин
  • Повреждение водой в результате аварии водонесущих сетей

Страховое возмещение выплачивается в размере полной стоимости имущества в случае его утраты и в размере восстановительных расходов в случае повреждения.

При заключении договора страхования важно обратить внимание стоит обратить на франшизу. В данном случае франшиза – это условие, по которому часть убытка не подлежит компенсации при наступлении страхового случая. Вы сами в праве решать, нужна вам франшиза или нет. Само собой, наличие франшизы снижает стоимость страховки, поэтому если у вас есть цель сэкономить, то можно смело включить ее в договор страхования.

Не менее важно обратить внимание на еще один момент – как будет рассчитываться размер страхового возмещения. Есть два варианта: расчет по восстановительной и действительной стоимости имущества. В случая страхования по восстановительной стоимости вы получите компенсацию всех расходов, связанных с заменой пострадавшего имущества на новое. В случае же страхования по действительной стоимости вы получите возмещение с учетом износа пострадавшего имущества, т.е. страховка не компенсирует полностью расходов на приобретение материалов для восстановления объекта.

В свою очередь страховая сумма (максимальный размер компенсации, который вы можете получить по страховке, устанавливается по каждому риску отдельно, не может превышать рыночной стоимости недвижимости на момент заключения договора) тоже бывает двух видов – агрегатная и неагрегатная. Агрегатная сумма уменьшается после каждой выплаты возмещения на размер этого самого возмещения. Так, если объект был застрахован на 10 млн. руб., наступил страховой случай (пожар или взрыв) и страховая компания выплатила вам 1 млн. руб., то после выплаты возмещения агрегатная страховая сумма уменьшится до 9 млн. руб. В случае если вы хотите повысить страховую сумму, чтобы она вновь составляла 10 млн руб., вы можете заплатить дополнительный страховой взнос и восстановить страховую сумму. В отличие от агрегатной, неагрегатная страховая сумма не изменяется даже после наступления страховых случаев и выплаты возмещения по ним.

Как правило, размер возмещения рассчитывается исходя из первоначально заявленной страховой суммы, но он может также рассчитываться исходя из «предусмотрительной» страховой суммы. При наступлении страхового случая «предусмотрительная» страховая сумма будет рассчитываться с учетом реальной, а не страховой стоимости недвижимости. Таким образом, это актуально, когда на рынке происходит резкий подъем, и застрахованный объект растет в цене.

Что касается сроков заключения договора страхования имущества, то он заключается на 1 год, срок менее или более года. Для того, чтобы застраховать объект, необходимо сначала оценить его стоимость. В зависимости от стоимости будет определена величина страховой суммы, которая может быть равной или ниже страховой стоимости имущества (какой она будет в данном случае решает тот, кто страхует недвижимость).  В свою очередь от величины страховой суммы зависит стоимость страховки. Также на стоимость страховки влияет срок страхования, характеристики объекта недвижимости и особенности его эксплуатации.

Для того, чтобы застраховать объект недвижимости, нужно предоставить свидетельство о государственной регистрации права собственности на него, а также документы, на основании которых вы владеете или распоряжаетесь данным объектом.

Порядок оплаты договора страхования имущества может быть как единовременным, так и в рассрочку. Страховка вступает в силу с момента оплаты первого страхового взноса в случае, если иной порядок не предусмотрен договором.


журнал CRE 3 (437)

Март, 2024
Стратегическим партнером журнала в 2024 году является компания PIONEER Вышел из печати мартовский выпуск журнала (№3, 2024). Соредактором CRE в этот раз стал Алексей Мирошников, генеральный директор компании PIONEER. ЧИТАЙТЕ В НОМЕРЕ: Летучка Алексей Мирошников: «ЗАДАВАТЬ ТОН ПРОДОЛЖАТ СИСТЕМНЫЕ СТОЛИЧНЫЕ ДЕВЕЛОПЕРЫ»   Склады и логистика МЕДВЕЖИЙ УГОЛ Объем сделок на рынке складской недвижимости сравнялся с московским   Инвестиции ЗАКРЫТЫЙ ПОКАЗ ЗПИФы установили историчес...

Популярное

Источник: cre.ru
Рейтинг

Топ-10 самых читаемых новостей за неделю (18-24 марта)

Крупные сделки аренды офисов и складов, переговоры по Дмитровскому логистическому парку, крупные офисные проекты ПИК и Галс, старт строительства СберСити и другие новости - в нашей традиционной подборке за неделю.
24.03
Источник: Mall Management Group
Открытие

ТЦ «Кузьминки Молл» открылся

Общая площадь торгового центра составляет 70 тыс. кв. м, арендопригодная - 33 тыс. кв. м. Более 90% площадей ТРЦ сданы в аренду.
28.03
Источник: cre.ru
События

Араз Агаларов, основатель и владелец Crocus Group, о теракте 22.03

Случилась страшнейшая трагедия, и уже было сказано, что за последние 20 лет ничего подобного не происходило.
24.03
Источник: Nikoliers
Переговоры

В Петербурге продают ресторан на Ласковом пляже

Эксклюзивным брокером двухэтажного здания ресторана «Атлантис» площадью 830 кв. м и участка почти на 3 000 кв. м под ним выступает компания Nikoliers. Стоимость - 350 млн рублей.
28.03
Источник: CRE
Управление недвижимостью

RD Management пришла на «Место встречи»

Компания заключила соглашение с ADG group на обслуживание 11 бывших кинотеатров.
28.03
Источник: Пресс-служба Nikoliers
Открытие

Sokolov достиг 500

Sokolov открыл 500-й розничный магазин.
 
22.03

подпишись НА эксклюзивные новости cre